METHOD NOTE / 方法拆解 · 付款条件
客户要求 OA 60 天：先列出需要内部审核的条件
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客户说“我们只接受 OA 60 天”，业务员下一步需要整理的是审核资料，而不是立即回复同意或把某种支付工具当作保证。
以下买方、产品、付款比例与邮件均为示意。本文只说明资料整理和内部沟通顺序，不判断具体客户信用，也不提供适用法律、授信额度或融资成本结论。具体方案由有权限的财务、风控与相关机构审核。
1. 先确认“60 天”从哪一天开始
在赊销（open account）安排中，货物通常在付款到期前发运并交付，出口方需要关注未收款风险。美国商务部的贸易融资指南介绍了相关支付方式与风险管理工具；其中美国机构的支持方案不能直接视为其他地区企业可用的安排。参考：Trade Finance Guide。
“OA 60 天”本身不完整。要询问账期从提单日、发票日、收货日还是验收日算起，涉及哪家交易主体、什么币种和哪些付款文件。不要把客户的惯例当作双方已批准的条款。
| 维度 | 待确认问题 | 记录方式 |
|---|---|---|
| 付款事件 | 60 天从哪一天起算？是否附带验收或文件要求？ | 保留客户原话，注明未确认项。 |
| 买方主体 | 合同、收货和付款主体是否一致？ | 记录准确公司名称与已有主体资料。 |
| 交易范围 | 本次订单的数量、币种、金额与交付安排是什么？ | 使用当前报价版本，不推测未来采购量。 |
| 内部授权 | 谁有权限批准账期？需要哪些信用或额度资料？ | 写明审核角色、状态和仍缺的材料。 |
| 可能的支持 | 是否需要银行、保险或融资机构评估？ | 记录实际询问结果，不假设已有支持。 |
2. 把客户诉求、现行条件和批准状态分开
示意：现行付款条件为 30% 预付款、70% 出货前付清；首次合作的买家提出提单日起 OA 60 天。买方信用尚未审核，暂无已批准的授信或保险安排。
内部记录应分别写“现行条件”“客户要求”“已经确认”“仍待批准”。不能把“客户要求 OA 60 天”放到“可用条件”中，避免后续生成的草稿把诉求改写成承诺。
客户诉求：提单日起 OA 60 天。
现行条件：30% 预付款，70% 出货前付清。
已确认：首次合作；目前仅有客户提出的付款要求。
待审核：买方信用、适用额度、资金占用、付款文件和审批权限。
不能承诺：账期、授信、保险承保或融资安排均未获批准。3. 提交内部审核时，资料要能追溯
- 附客户付款要求原文与当前报价版本，避免不同人员讨论不同条件。
- 列出已有买方信息与缺失资料，由负责角色决定需要核实什么。
- 询问审核权限和流程，记录谁提出建议、谁实际批准以及批准适用的订单范围。
- 若讨论银行、保险或融资支持，把机构回复与限制写明；口头询问不等于承保或额度批准。
不要自行填入“预计能批”“基本无风险”或没有依据的费率。资料不足时，最有用的产出是缺口清单与下一步负责角色。
4. 对外先确认诉求，说明仍需审核
下面的回信只确认收到要求，询问起算点与主体资料，不承诺账期，也不暗示内部审核一定通过。
Subject: Payment terms — details for internal review
Dear [Name],
Thank you for explaining your requested payment terms.
We have noted your request for OA 60 days. Could you confirm the event from which the 60-day period would start, and the legal entity that would place the order and make payment?
Our current quotation is based on [current approved payment terms]. Any change would require internal review and approval before we could confirm revised terms.
Best regards,
[Your name]发送前替换占位内容，核对主体资料请求是否符合公司流程。客户不同意提供资料或起算条件仍不清楚时，先记录障碍，再请内部负责人决定后续沟通。
5. 讨论备选方案时，写出前提
可以向内部负责人询问是否存在可评估的替代付款安排，但不要自行批准、推荐“无风险方案”或保证客户会接受。美国商务部指南将信用证、跟单托收、赊销与保险等作为不同议题讨论，它们的条件和作用不同，不能互相当作同一种保证。查看原始指南。
无论讨论哪种选择，都应写明“适用前提、待核实资料、批准状态”。这篇笔记的目标是让条件完整、责任清楚，而不是代替专业审核。